20**年銀行信貸工作思路

　　新一年為加強(qiáng)我社信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任意識，做到職責(zé)分明，有序地開展信貸工作，促進(jìn)我社信貸工作規(guī)范、穩(wěn)健地發(fā)展，全面地完成信貸工作任務(wù)目標(biāo)，現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)部**年銀行信貸工作計(jì)劃：

　　一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

　　在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。**年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時(shí)對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。

　　二是加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強(qiáng)對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

　　三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度

　　近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于**年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于**年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

　　四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

　　首先要落實(shí)“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

篇2：調(diào)控信貸緊縮下開發(fā)商走出資金困局？

宏觀調(diào)控,信貸緊縮——新政的緊箍咒

如果說對于一個(gè)項(xiàng)目成功最重要的是那句經(jīng)典名言——“地段,地段,還是地段”的話,那么,在房產(chǎn)新政下,開發(fā)商的緊箍咒無疑是“錢!錢!還是錢!”。

受宏觀調(diào)控影響,房地產(chǎn)企業(yè)的兩大命脈——銀根、地根仍然在繼續(xù)收緊,在銀行加緊追討拖欠開發(fā)貸款的同時(shí),來自于政府的壓力和銷售的低迷,使開發(fā)商的資金鏈更加緊繃,一些實(shí)力不弱的地產(chǎn)商也開始面臨“斷頓之憂”。

有專家指出,房地產(chǎn)業(yè)雖在市場、政府和發(fā)展商的多方博弈中曲折前行,但決定整個(gè)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條是否順暢的關(guān)鍵仍是開發(fā)資金。統(tǒng)計(jì)顯示,中國房地產(chǎn)開發(fā)商70%的資金都來自于銀行貸款。在融資渠道單一的情況下,如何通過創(chuàng)新融資渠道獲得資金支持,突破資金困局,抵御風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)展壯大,是令開發(fā)商最為頭痛的問題。

多元融資時(shí)代,開發(fā)商步入資本江湖的三大“內(nèi)功”

最近一段時(shí)間來,合生、富力、中海等行業(yè)大佬紛紛海外融資,以解資金焦渴。分析認(rèn)為,一方面是新政下市場的整體觀望氣氛,銷售低迷;另一方面是銀行口袋的扎緊,讓開發(fā)商不得不踏入資本江湖,謀求突圍,由此也預(yù)示著房地產(chǎn)市場融資多元化時(shí)代的到來。

而這個(gè)時(shí)代的到來,將徹底改變房地產(chǎn)業(yè)的游戲規(guī)則和市場競爭格局,對于眾多的中小開發(fā)商來說,這既是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的契機(jī),也是化蛹成蝶過程中的陣痛。專家認(rèn)為,開發(fā)商若要步入資本江湖,以下三大“內(nèi)功”的修練尤為關(guān)鍵。

1.戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型:從“香港模式”向“美國模式”轉(zhuǎn)變是必由之路。

香港模式作為目前主導(dǎo)中國內(nèi)地房地產(chǎn)發(fā)展行業(yè)的開發(fā)模式,開發(fā)商扮演的是“全能型”角色,既是投資商又是發(fā)展商,既參與項(xiàng)目的前期拿地、立項(xiàng)、規(guī)劃、建筑,又承擔(dān)項(xiàng)目后期的包裝、銷售、推廣及管理的工作,戰(zhàn)線過寬過長,導(dǎo)致了資金需求的繁瑣和復(fù)雜。而美國模式則包括三個(gè)小循環(huán),分別是:以房地產(chǎn)開發(fā)商為核心的房地產(chǎn)開發(fā)循環(huán);以房地產(chǎn)投資管理公司或房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金為核心的房地產(chǎn)投資循環(huán);以及以按揭抵押債券為核心的資產(chǎn)證券化循環(huán)。三個(gè)小循環(huán)合在一起又組成了一個(gè)大循環(huán)。

中國的房地產(chǎn)業(yè)用了二十年的時(shí)間,只構(gòu)造了第一個(gè)小循環(huán)。因此,從概念上講,中國的房地產(chǎn)商到目前為止基本上還都是兼具房地產(chǎn)投資功能的房地產(chǎn)開發(fā)商。純粹的房地產(chǎn)投資管理公司和信托基金都還沒有出現(xiàn)。由此看來,投資循環(huán)的形成過程,是中國房地產(chǎn)開發(fā)商在未來五到十年所面臨的最大的一次商業(yè)機(jī)會。誰把握住這個(gè)機(jī)會,誰就可以成功地完成從房地產(chǎn)開發(fā)向房地產(chǎn)投資管理、從物業(yè)驅(qū)動到資本驅(qū)動、從經(jīng)營項(xiàng)目到經(jīng)營企業(yè)的向上轉(zhuǎn)型。

2.風(fēng)險(xiǎn)化解:沿產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)化解是突破資金困局的有效保障

在行業(yè)成為資本巨人游戲占主導(dǎo)地位的新形勢下,眾多資本實(shí)力不足的中小開發(fā)商僅憑一已之力,已難以應(yīng)付高昂的開發(fā)成本和規(guī)避高額的風(fēng)險(xiǎn),因此,在“新政”非常時(shí)期,開發(fā)商尤其需要投資者,策劃代理商等合作伙伴的支持。通過走強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,協(xié)同作戰(zhàn)的道路,聯(lián)合更多資本持有者、更多相關(guān)專業(yè)公司,參與到項(xiàng)目運(yùn)作中來。

這種相互間通過專業(yè)的資產(chǎn)管理及項(xiàng)目的運(yùn)作平臺進(jìn)行有效的整合,有利于共同把資金盤子做大,從而加強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,以更強(qiáng)的姿態(tài)和更專業(yè)的能力,投資房地產(chǎn)市場。

3.資源整合:整合企業(yè)內(nèi)外資源的能力是突破資金困局的關(guān)鍵

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合無疑可以降低開發(fā)風(fēng)險(xiǎn),但是,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合能否產(chǎn)生良好效果的關(guān)鍵卻在于資源整合成功與否。一方面是自開發(fā)商內(nèi)部的資源整合,包括資源的重新配置,戰(zhàn)線的調(diào)整,不良資產(chǎn)的剝離,資金鏈理順等等;一方面是外部資源的引進(jìn)及整合,比如最近合生出讓股權(quán),引進(jìn)新加坡政府旗下的投資基金公司淡馬錫(Temasek)以及老虎環(huán)球基金(Tiger Global)兩家合作公司,正是通過外部資源挖掘,來緩解資金緊張的一個(gè)案例。

從另一個(gè)角度講,資源整合就是充分靈活運(yùn)用各類金融工具,整合社會的各類型與房地產(chǎn)行業(yè)直接相關(guān)的專業(yè)資源,促進(jìn)合作各方實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置的資金(資產(chǎn))管理平臺,從而突破資金困局,獲得豐厚收益。

房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)基金,遠(yuǎn)水如何救近火?

隨著國內(nèi)金融市場和房地產(chǎn)市場的發(fā)展,房地產(chǎn)業(yè)過去僅依靠商業(yè)銀行的單一融資渠道所面臨的高金融風(fēng)險(xiǎn)已進(jìn)一步凸現(xiàn),這為海外眾多房地產(chǎn)基金和國內(nèi)一些準(zhǔn)房地產(chǎn)基金創(chuàng)造了市場空間,目前包括摩根斯坦利、荷蘭國際集團(tuán)、美國華僑民間基金、德意志銀行房地產(chǎn)投資基金以及紐約鳳凰金融有限公司等海外基金都先后采用投資公司的形式介入了我國房地產(chǎn)業(yè),成為填補(bǔ)國內(nèi)發(fā)展商資金缺口的一股重要力量,房地產(chǎn)基金再次成為房地產(chǎn)界最熱門的話題之一。

對于開發(fā)商而言,行業(yè)基金的介入,不僅有利于實(shí)現(xiàn)與國際資本的對接,緩解資金緊張,也有利于剝離不良資產(chǎn)

,縮短戰(zhàn)線;而對于整個(gè)房地產(chǎn)融資體系來說,房地產(chǎn)投資基金的發(fā)展拓展了新的融資渠道,促進(jìn)一個(gè)競爭性融資體系的形成,不僅有利于降低銀行風(fēng)險(xiǎn),也有利于行業(yè)整體的良性發(fā)展。

從國際市場看,房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金已成為推動行業(yè)發(fā)展的重要推動力量。目前世界上已經(jīng)超過300只上市的地產(chǎn)類產(chǎn)業(yè)基金,資產(chǎn)總額超過了300億美元,在美國,房地產(chǎn)基金幾乎已經(jīng)滲透每一個(gè)大中城市的房產(chǎn)經(jīng)營活動中;澳洲房地產(chǎn)基金的規(guī)模已經(jīng)占到當(dāng)?shù)毓善笔袌隹傊档?%;亞洲是地產(chǎn)基金發(fā)展最成熟的國家——日本第一只地產(chǎn)基金也已于20**年在東京證券交易所上市。

相比于發(fā)達(dá)國家,中國在行業(yè)基金方面已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。隨著中國金融市場的進(jìn)一步完善和開放,中國建立符合我國國情的房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)基金呼聲已經(jīng)越來越高。據(jù)悉,國內(nèi)第一個(gè)直接股權(quán)投資基金——中比基金已獲得商務(wù)部牌照,得以啟動;同時(shí)國內(nèi)相關(guān)的《產(chǎn)業(yè)投資基金法》也在研究之中。種種跡象表明,中國房地產(chǎn)基金即將破蛹而出。

然而,由于房地產(chǎn)投資基金乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)投資基金,在我國都是新生事物,其發(fā)展還面臨法律、體制、意識等眾多障礙,國內(nèi)至今尚未出現(xiàn)名正言順的房地產(chǎn)基金。對于目前正處于資金困局中的開發(fā)商,房地產(chǎn)業(yè)基金雖不說上是空中樓閣,卻仍然是遠(yuǎn)水救不了近火。

風(fēng)險(xiǎn)代理,焦渴中的一場甘霖

有分析認(rèn)為,新政造成的銷售低迷是促使開發(fā)商加劇陷入資金困局的直接因素。由于國內(nèi)的整體金融投資市場不發(fā)達(dá),大量閑散資金無處可去。儲蓄無利可圖,股市持續(xù)低迷,似乎除持續(xù)漲價(jià)的樓市外找不到更好的投資渠道,一旦地產(chǎn)進(jìn)入低潮,投資者即陷入彷徨觀望的境地。而融資和銷售同時(shí)受阻,內(nèi)外交困,開發(fā)商雪上加霜,嗷嗷待哺。

究其根源,是目前在發(fā)展商與投資者這兩者之間,缺乏一種有效的溝通渠道和專業(yè)嫁接的橋梁。若要實(shí)現(xiàn)發(fā)展商與投資者的資金對接,必須要有一個(gè)結(jié)合點(diǎn)。一旦資金能夠長驅(qū)直進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè),發(fā)展商與投資者必然是兩得益彰,大有裨益。

而作為發(fā)展商與消費(fèi)者之間的橋梁,有少數(shù)房地產(chǎn)中介代理公司已經(jīng)先知先覺,積極行動。據(jù)悉,國內(nèi)著名的十大房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)之一——凌峻(中國),即計(jì)劃成立投資顧問公司,據(jù)凌峻董事長陳將楚介紹,凌峻希望在銷售通道之外再扮演一個(gè)資金橋梁的重要角色,邀請投資者共同為中小型發(fā)展提供包銷等風(fēng)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),這對中小發(fā)展商和投資者都是一個(gè)“看得見,摸得著”重大利好消息。

據(jù)凌峻介紹,房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)代理是一種與過往只拿傭金、不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的代理方式相反,由代理商先期承擔(dān)前期所有的費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn),不收傭金、只賺差價(jià)的房地產(chǎn)營銷方法。目前主要有兩種模式:一種是“包廣告”。這是營銷策劃代理性的廣告包銷,即代理商提供以廣告媒介及宣傳資金投入為主,以及提供圍繞營銷管理工作的全部營銷費(fèi)用的包銷形式,稱之為“包廣告”,也可以理解為準(zhǔn)包銷。

另一種是“包銷售”。是代理商(也是投資商)與發(fā)展商在項(xiàng)目開盤前共同確定項(xiàng)目總體銷售價(jià)格(通常略低于市場價(jià)格),由代理商向發(fā)展商作包銷承諾,即在一定條件、一定時(shí)間內(nèi),無論樓盤銷售情況如何,代理商均需按時(shí)按雙方商定的樓價(jià)款向發(fā)展商分期、分批支付項(xiàng)目總價(jià)款,而代理商從實(shí)際銷售溢價(jià)中獲取巨額收益,稱之為“包賣樓”,也可以理解為托盤包銷。

通過這兩種方式,開發(fā)商、代理商可以充分實(shí)現(xiàn)分工明確、各施其長,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的專業(yè)合作。風(fēng)險(xiǎn)代理使本應(yīng)由開發(fā)商獨(dú)力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),局部轉(zhuǎn)移到房地產(chǎn)中介公司身上,在一定程度上減輕了開發(fā)壓力。這對資金實(shí)力較弱的中小型開發(fā)公司來說,無疑是焦渴難耐中的一場甘霖。

篇3：信用社主辦會計(jì)競聘演講稿信貸員競聘上崗演講稿

　　信用社主辦會計(jì)競聘演講稿信貸員競聘上崗演講稿

　　信貸員競聘上崗演講稿

　　尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

　　你們好!很感謝各位領(lǐng)導(dǎo)能給我這次競聘上崗的機(jī)會!我一定會好好珍惜，不讓各位領(lǐng)導(dǎo)失望!

　　我認(rèn)為，作為一名信貸員，要適應(yīng)新時(shí)期工作的需要，就必須不斷地追求。堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)，增強(qiáng)自己的責(zé)任感。

　　1、認(rèn)真管好信貸資金。在不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，努力降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上下功夫，從而保證了所放貸款幾年來未有不良貸款。

　　2、認(rèn)真建實(shí)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。盡管任務(wù)較重，我始終堅(jiān)持建一戶成熟一戶的原則，逐村組，逐戶上門進(jìn)行登記。為今后發(fā)放農(nóng)戶貸款提供了真實(shí)的可靠資料。

　　3、認(rèn)真編制信貸報(bào)表。幾年來，我一直把它作為我的一項(xiàng)重要工作來做，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，確保質(zhì)量。

　　4、加強(qiáng)服務(wù)，不僅是聯(lián)絡(luò)我行與客戶感情的關(guān)鍵，而且是維護(hù)我行形象和聲譽(yù)的關(guān)鍵，也是誠實(shí)守信原則的具體體現(xiàn)。我堅(jiān)持能放的貸款及時(shí)發(fā)放，盡量減少借款戶等待時(shí)間;企業(yè)貸款按照其經(jīng)營狀況，合理確定授信額度，在保證貸款安全性的前提下，最大限度地滿足廣大農(nóng)戶及企業(yè)借款需求。堅(jiān)持以信貸服務(wù)承諾的規(guī)定，加強(qiáng)對客戶的服務(wù)。

　　5、在做好工作的同時(shí)，我自覺接受紀(jì)律的約束。能嚴(yán)格堅(jiān)持：(1)遵紀(jì)守法。(2)加強(qiáng)廉政建設(shè)，杜絕各種腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，樹立我行的良好形象。(3)認(rèn)真執(zhí)行我行的八嚴(yán)禁。

　　我深深體會到，只有不斷提高自己的文化素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，這樣才能適應(yīng)新時(shí)期工作的需要。如我競聘成功，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)良作風(fēng)，改進(jìn)工作中的不足之處，緊緊圍繞全年經(jīng)營目標(biāo)開展工作，為我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的進(jìn)一步提高，做出自己新的貢獻(xiàn)。

　　信用社主辦會計(jì)競聘演講稿

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委、同志們：

　　我叫***，25歲，***信用社員工，今天，我競聘的崗位是主辦會計(jì)。

　　雖然剛剛參加工作六個(gè)月，但是在主任，會計(jì)和同事的幫助下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，在工作不斷中把理論知識與工作實(shí)際相結(jié)合，使自己掌握更多更專業(yè)的知識，為今后打下扎實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。我也許還不成熟，也許還有這樣那樣的欠缺，但我會努力努力再努力，在學(xué)習(xí)中不斷完善自我，追求自我，超越自我。

　　假若競聘到這一崗位，我將在以下幾方面做出努力：

　　一、學(xué)習(xí)新知識，掌握新技能，進(jìn)一步適應(yīng)主辦會計(jì)工作需要

　　二、貫徹執(zhí)行國家財(cái)經(jīng)紀(jì)律，法規(guī)。積極配合聯(lián)社和社領(lǐng)導(dǎo)開展工作

　　三、加強(qiáng)內(nèi)部管理，履行會計(jì)反應(yīng)監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程。

　　四、樹立團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)整體凝聚力。

　　堅(jiān)守自我，我將無愧于客戶;立足崗位，我將無愧于我的職責(zé)。我堅(jiān)信厚積薄發(fā)，我堅(jiān)信天道酬勤，我堅(jiān)信我一定會很好地?fù)?dān)負(fù)起這一委派制會計(jì)這一職務(wù)所賦予我的各項(xiàng)職責(zé)。

　　如果競聘成功，我將認(rèn)真履行主辦會計(jì)的職責(zé)，切實(shí)承擔(dān)好自己所肩負(fù)的使命，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的信任和期待。如果不能競聘成功，我也將一如既往地努力工作，努力為信合事業(yè)更好的明天盡心盡力。