授信審查崗工作職責(zé)

　　對(duì)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)上報(bào)的正常類授信客戶的授信申請(qǐng)進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨(dú)立審查意見(jiàn)向上報(bào)批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)出具的審查意見(jiàn)負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為：

　　（1）可行性審查。依據(jù)本手冊(cè)相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能力等；

　　（2）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求；

　　（3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等；

　　（4）審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；

　　（5）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)；

　　（6）審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出明確的審查意見(jiàn)，上報(bào)審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報(bào)高級(jí)信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書(shū)面通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心；

　　（7）主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。

篇2：P總公司資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定

　　P總公司資金擔(dān)保和使用授信額度的規(guī)定

　　第一章 總 則

　　第一條為了明確總公司對(duì)外提供資金擔(dān)保的程序，減小總公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用證授信額度的管理，明確職責(zé)，避免損失，特制定本規(guī)定。

　　第二條本規(guī)定適用于總公司為EE所屬公司提供資金擔(dān)保或提供總公司授信額度等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于為EE系統(tǒng)以外的其他單位提供資金擔(dān)保的，可參照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第三條提供資金擔(dān)保和開(kāi)立信用證工作由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)具體組織實(shí)施。

　　第二章 資金擔(dān)保條件

　　第四條所屬各公司向總公司申請(qǐng)銀行借款擔(dān)保，應(yīng)符合下列條件：

　　1、有符合銀行規(guī)定比例的自有資金。

　　2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))批準(zhǔn)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對(duì)路，并持相關(guān)有效合同(協(xié)議)。

　　3、資信狀況良好，具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

　　4、具備實(shí)施項(xiàng)目的相關(guān)條件。

　　5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發(fā)票憑證等)。

　　第五條所屬各公司向總公司申請(qǐng)資金擔(dān)保，應(yīng)向總公司提交下列文件資料：

　　1、項(xiàng)目批準(zhǔn)書(shū)，進(jìn)出口許可證、批件。

　　2、業(yè)務(wù)合同副本或協(xié)議。

　　3、借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、近期資產(chǎn)負(fù)債表。損益表及其他能證明資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況的資料(如會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告等)。

　　4、項(xiàng)目所需配套資金的落實(shí)情況。

　　5、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行性分析報(bào)告。

　　6、企業(yè)按期彌補(bǔ)虧損的來(lái)源及切實(shí)保證。。

　　第三章 資金擔(dān)保審批程序及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　第六條所屬各公司需總公司出具資金擔(dān)保的項(xiàng)目，須按總公司有關(guān)合同管理和項(xiàng)目審批的規(guī)定程序報(bào)總公司財(cái)務(wù)本部及其他相關(guān)部門(mén)審批。

　　第七條總公司批準(zhǔn)為其提供資金擔(dān)保的公司，屬EE系統(tǒng)內(nèi)的，必須與總公司簽訂保證書(shū);EE系統(tǒng)外的，必須向EE總公司提供相應(yīng)"保證措施"(互保除外)。

　　第八條所屬各公司向總公司申請(qǐng)辦理資金擔(dān)保，擔(dān)保期3個(gè)月以下的(含)，總公司收取所擔(dān)保金額1%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期3一6個(gè)月的(含6個(gè)月)，總公司收取所擔(dān)保金額1.5%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期6一12個(gè)月的(含12個(gè)月)，總公司收取所擔(dān)保金額2%的擔(dān)保費(fèi)。

　　第九條所屬各公司使用總公司資金，總公司按銀行同期貨款利率上浮2個(gè)百分點(diǎn)收取利息。各公司根據(jù)與總公司簽訂的借款合同的規(guī)定，按期歸還本息。

　　第四章 使用總公司授信額度開(kāi)支信用證條件與程序

　　第十條所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證，應(yīng)符合下列條件：

　　1，屬國(guó)家計(jì)劃內(nèi)或免稅商品或大宗商品進(jìn)口項(xiàng)目經(jīng)總公司有關(guān)部門(mén)審批的。

　　2、按不同標(biāo)準(zhǔn)所需的保證金到達(dá)總公司帳戶的。

　　3、有有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

　　4、有合法的進(jìn)口合同和相應(yīng)的內(nèi)銷合同。

　　5、其他必備條件。

　　第十一條所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證，應(yīng)向總公司提交下列文件資料：

　　1、總公司內(nèi)部審批單。

　　2、有關(guān)部門(mén)(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

　　3、進(jìn)口、內(nèi)銷合同(協(xié)議)副本。

　　4、銀行開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)等其他相關(guān)資料。

　　第十二條凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業(yè)務(wù)，在開(kāi)立信用證時(shí)，每份合同金額在60萬(wàn)美元以下(含)的，須經(jīng)專業(yè)公司財(cái)務(wù)主管和總公司財(cái)務(wù)本部資金處經(jīng)理共同審簽，由總公司主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可開(kāi)證、改證及議付;每份合同金額在60萬(wàn)美元以上的，須經(jīng)總公司財(cái)務(wù)本部總經(jīng)理。總公司主管領(lǐng)導(dǎo)及總公司總理簽批后，方可開(kāi)證、改證及議付。

　　第十三條總公司財(cái)務(wù)本部在審核時(shí)，應(yīng)事先征詢法規(guī)室的意見(jiàn)。具體操作程序按總公司(進(jìn)出口業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定)執(zhí)行。

　　第十四條總公司根據(jù)下列兩條規(guī)定的內(nèi)容，決定各專業(yè)公司是否可以使用上述戶頭開(kāi)立信用證。經(jīng)審核可以使用上述戶頭開(kāi)立信用證的，總公司按標(biāo)準(zhǔn)向各專業(yè)公司收取保證金。

　　第十五條自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　1、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　2、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的，總公司不予提供擔(dān)保。

　　3、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　4、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限)，需向總公司交納信用證金額30%的保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　5、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限長(zhǎng)于對(duì)外付款的期限)，總公司不予提供擔(dān)保。

　　第十六條代理業(yè)務(wù)：

　　總公司對(duì)代理業(yè)務(wù)本著不承擔(dān)銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費(fèi)用的原則，根據(jù)《合同管理規(guī)定》中對(duì)企業(yè)資信評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于AA及AAA級(jí)企業(yè)的代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，按照下列情況分別執(zhí)行。

　　1、對(duì)外開(kāi)立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，需向總公司交納信用證金額10%的保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　2、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　3、對(duì)外開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限)，對(duì)于經(jīng)法規(guī)室核定并與我公司有長(zhǎng)期合作項(xiàng)目的AAA級(jí)企業(yè)，開(kāi)證時(shí)需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠(yuǎn)期承兌匯票或銀行保函的形式交予財(cái)務(wù)部門(mén)后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　第五章 使用總公司授信額度開(kāi)立信用證的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，

　　第十七條所屬各公司委托總公司開(kāi)立進(jìn)口信用證，須向財(cái)務(wù)本部交納開(kāi)證金額3‰的手續(xù)費(fèi)。

　　第六章 附 則

　　第十八條本規(guī)定由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

篇3：授信盡職調(diào)查部門(mén)主管工作職責(zé)

　　授信盡職調(diào)查部門(mén)部門(mén)主管工作職責(zé)

　　其主要職責(zé)：

　　(1)負(fù)責(zé)制定和組織實(shí)施本部門(mén)授信盡職調(diào)查工作實(shí)施細(xì)則和工作流程;

　　(2)負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠(chéng)信和公正原則開(kāi)展工作;

　　(3)審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，決定是否進(jìn)行責(zé)任追究的建議;

　　(4)審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門(mén)或授信工作人員對(duì)授信工作存在的問(wèn)題限期糾正的意見(jiàn);

　　(5)負(fù)責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。