試論物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)

　　人保財(cái)險(xiǎn)由此開(kāi)發(fā)了上海最早的一個(gè)物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)條款。在這個(gè)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)分析書(shū)上，列舉了“因小區(qū)安全措施不當(dāng)、或警告標(biāo)識(shí)不明顯，引起第三者滑倒、碰撞、墜落等意外事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡”；“發(fā)生地震、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等自然災(zāi)害時(shí)，因物業(yè)管理、維護(hù)不善，造成災(zāi)害來(lái)臨時(shí)本不應(yīng)發(fā)生的損失”等11種可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　然而，這一新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于各種因素，一直難以在市場(chǎng)上普及推廣。“盡管無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，都認(rèn)為它有著非常廣闊的前景，可是從目前情況來(lái)看，的確不被人重視。”人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司團(tuán)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理部副總經(jīng)理王成寶分析認(rèn)為，主要還是物業(yè)公司投保意識(shí)薄弱。

　　業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，“我國(guó)去年責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中僅占3%左右，更何況是進(jìn)入中國(guó)較晚的物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)呢。”

　　“因?yàn)槲飿I(yè)管理中涉及到的方方面面問(wèn)題很多，并且可能出現(xiàn)的問(wèn)題也很復(fù)雜，保險(xiǎn)公司很難對(duì)這些問(wèn)題的復(fù)雜性進(jìn)行量化，因此，由這些問(wèn)題所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司所不能承擔(dān)的。因而保險(xiǎn)公司在對(duì)這一產(chǎn)品的宣傳上，采取了相對(duì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。”一家保險(xiǎn)公司的一位資深人士這樣分析說(shuō)。

　　去年下半年，天安在全國(guó)部分城市推出物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。但據(jù)天安總公司客戶(hù)關(guān)系管理部馬國(guó)東介紹，與其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種相比，這一產(chǎn)品在全國(guó)賣(mài)得并不算好。“推出半年來(lái)，這一險(xiǎn)種帶來(lái)的全國(guó)保費(fèi)收入僅20萬(wàn)元。其中一個(gè)有趣的現(xiàn)象是，這個(gè)產(chǎn)品在上海地區(qū)賣(mài)得不如長(zhǎng)沙。”至于個(gè)中原因，馬國(guó)東告訴記者，總公司目前正就此做分析。

　　物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，似乎又注定成為一個(gè)“不叫座”的“玩意兒”。前一陣，被北京媒體炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“新華聯(lián)家園的退保*”就是一個(gè)很好的例子。

　　20**年4月份，悅豪物業(yè)管理公司作為新華聯(lián)家園的物業(yè)管理公司與當(dāng)?shù)匾患邑?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司達(dá)成物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)的投保協(xié)議，為期一年，投保額4.8萬(wàn)元。3個(gè)月之后，該小區(qū)出現(xiàn)一處因管道淤堵而使泥水倒灌的事件，業(yè)主損失極為慘重。但保險(xiǎn)公司稱(chēng)最多賠付2萬(wàn)元，并在不久后提出退保。經(jīng)過(guò)多次交涉，最終結(jié)果是保險(xiǎn)公司以風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大為由，退還了3萬(wàn)多元退保金，而始終沒(méi)有全額賠付物業(yè)管理公司在保險(xiǎn)期內(nèi)的損失。這個(gè)僅維持了100多天的物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)也就匆匆收?qǐng)觥?/p>

　　2.上海楊浦試點(diǎn)每戶(hù)5元

　　“物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)在上海不熱銷(xiāo)，主要是因?yàn)闆](méi)有做大規(guī)模。”太平保險(xiǎn)上海分公司綜合部朱李向記者強(qiáng)調(diào)，在向市民推廣這個(gè)險(xiǎn)種時(shí)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)是惟一的參與者。

　　據(jù)記者了解，今年7月楊浦區(qū)富苑牧業(yè)、黎平置業(yè)和上工物業(yè)等100多家物業(yè)公司向太平購(gòu)買(mǎi)了該險(xiǎn)種。楊浦區(qū)已有占總數(shù)60%的物業(yè)公司投保了該險(xiǎn)種，輻射的居民總戶(hù)數(shù)達(dá)到20多萬(wàn)戶(hù)，超過(guò)楊浦常住市民的一半，可收保費(fèi)逾100萬(wàn)元。而在這個(gè)產(chǎn)品的推廣期間，楊浦區(qū)房地局扮演了重要的角色。

　　據(jù)悉，太平和楊浦區(qū)房地局召集了物業(yè)代表共召開(kāi)了10余次座談會(huì)，專(zhuān)門(mén)協(xié)商適合楊浦區(qū)的具體操作方案。協(xié)商的結(jié)果是，目前楊浦區(qū)的方案以物業(yè)公司為投保單位、以戶(hù)數(shù)為保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為5元/戶(hù)/年，在投保該險(xiǎn)種的小區(qū)，如遇物業(yè)責(zé)任導(dǎo)致的“水管爆裂”、“天花板滲水”等事故，均可獲得保障。事后，楊浦區(qū)房地局已下發(fā)文件，要求各房地辦事處和物業(yè)管理企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)工作給予支持。

　　不過(guò)，朱李告訴記者，在向整個(gè)上海推廣時(shí)，未必都會(huì)采取不論小區(qū)情況“每戶(hù)5元”的做法，這個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是結(jié)合楊浦區(qū)的實(shí)際情況制定的，并不適用于上海所有的物業(yè)公司。在其他地區(qū)推廣時(shí)，渠道方面也可能會(huì)有多種模式，包括爭(zhēng)取街道委員會(huì)、物業(yè)管理協(xié)會(huì)、物業(yè)公司等單位的配合支持。目前，太平正在跟閔行等區(qū)接洽，爭(zhēng)取更多的市民從中受惠。

　　目前，物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的作用已初顯成效。在上海市遭遇臺(tái)風(fēng)“麥莎”影響期間，太平保險(xiǎn)公司共收到報(bào)案9起，涉及居民百余戶(hù)，目前已支付賠款約6萬(wàn)元，其中有1起人傷，其余多為房屋漏水問(wèn)題。太平已對(duì)所有報(bào)案公司進(jìn)行了電話(huà)回訪(fǎng)，并對(duì)部分報(bào)案公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)勘察，相關(guān)后續(xù)工作正在積極開(kāi)展中。

　　王成寶告訴記者，人保財(cái)險(xiǎn)也正在與一些規(guī)模較大的物業(yè)公司進(jìn)行接洽，相信該險(xiǎn)種很快就會(huì)在更大的區(qū)域、物業(yè)管理更成熟的地方得到推廣。據(jù)他介紹，人保財(cái)險(xiǎn)與物業(yè)公司討論費(fèi)率時(shí)會(huì)參照各種因素，包括每次賠償限額、累計(jì)賠償限額、營(yíng)業(yè)收入、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等。“說(shuō)具體一點(diǎn)，小區(qū)地段、物業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、小區(qū)以往出事記錄、消防供電設(shè)備、離醫(yī)院近遠(yuǎn)等因素都會(huì)成為制定費(fèi)率的參考標(biāo)準(zhǔn)。”

　　3.引入“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”

　　在分析困擾整個(gè)“物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”市場(chǎng)發(fā)展的最關(guān)鍵因素時(shí)，王成寶表示，物業(yè)公司的保險(xiǎn)意識(shí)之所以普遍不強(qiáng)，也與市民有一定關(guān)系。比如，許多市民碰到物業(yè)問(wèn)題，尤其是小毛小病，往往選擇自行解決，這客觀上也使物業(yè)公司投保意識(shí)更為淡薄。

　　物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍主要包括:因物業(yè)公司管理上的疏忽或過(guò)失而發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)由物業(yè)公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，物業(yè)公司為減少人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費(fèi)用。

　　記者從上海物業(yè)管理協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王青蘭那里了解到，目前，很多物業(yè)公司與住戶(hù)之間的糾紛主要集中在一些“誰(shuí)也說(shuō)不清究竟是誰(shuí)的責(zé)任”問(wèn)題上。她舉例說(shuō)，就好像業(yè)主家庭失竊這樣的問(wèn)題，要說(shuō)物業(yè)公司沒(méi)責(zé)任肯定不對(duì)，但要物業(yè)公司承擔(dān)全部責(zé)任，似乎也沒(méi)有道理。這些難以清楚界定的問(wèn)題，并不是單純某一方的過(guò)錯(cuò)所造成的損失，都容易成為物業(yè)管理公司和小區(qū)業(yè)主的矛盾。

　　那如果購(gòu)買(mǎi)了物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，這些問(wèn)題是否就可以迎刃而解?朱李告訴記者，太平這次就專(zhuān)門(mén)針對(duì)上述問(wèn)題，在條款中附加了“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”。比如市民在小區(qū)內(nèi)被“高空墜物砸傷”、“外來(lái)車(chē)輛撞傷”、“寵物咬傷”之類(lèi)的意外事故，盡管不是物業(yè)公司的責(zé)任，也可間接獲賠，當(dāng)然每筆和累計(jì)的賠償金額都是有限額的。值得一提的是，由于物業(yè)的過(guò)失，造成非小區(qū)居民在小區(qū)范圍內(nèi)造成人身意外傷害，太平也將替物業(yè)公司“埋單”。

　　同樣，人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)對(duì)該條款也進(jìn)行了調(diào)整。兩家公司分別將游泳池、電梯、停車(chē)廠(chǎng)等小區(qū)內(nèi)的公共場(chǎng)所納入了承保范圍。

　　聯(lián)洋社區(qū)住戶(hù)施先生認(rèn)為，將“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”納入附加險(xiǎn)承保范圍，不僅僅轉(zhuǎn)嫁了物業(yè)管理企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，也使物業(yè)公司管理小區(qū)，處理與業(yè)主的關(guān)系時(shí)游刃有余。而且，小區(qū)業(yè)主也能實(shí)實(shí)在在地從中受益。

　　王成寶介紹說(shuō)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)定期對(duì)承保的小區(qū)進(jìn)行實(shí)地查訪(fǎng)，并提出防災(zāi)防損的具體建議。一旦有小區(qū)連續(xù)幾年出險(xiǎn)嚴(yán)重的話(huà)，保險(xiǎn)公司將會(huì)提高產(chǎn)品的費(fèi)率，以加強(qiáng)物業(yè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

　　4.是否增加物業(yè)費(fèi)

　　保險(xiǎn)公司向物業(yè)管理公司收取保險(xiǎn)費(fèi)，那物業(yè)公司是否會(huì)向住戶(hù)收取額外的物業(yè)管理費(fèi)用呢?據(jù)記者對(duì)戶(hù)主的一輪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述問(wèn)題是他們比較關(guān)心的問(wèn)題。

　　朱李回答了記者的這一疑問(wèn)。“楊浦區(qū)這次推出的每戶(hù)5元，都是由物業(yè)公司自己掏的，并未向住戶(hù)多收取物業(yè)管理費(fèi)，而且政府方面也提供了部分財(cái)政支持。”

　　記者在采訪(fǎng)中還發(fā)現(xiàn)，一直以來(lái)業(yè)界對(duì)“物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”都存在著較多的爭(zhēng)議。從有關(guān)的保險(xiǎn)條款中可以明確看到，物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)用計(jì)算方法是保費(fèi)等于當(dāng)年物業(yè)管理費(fèi)收入乘以費(fèi)率，附加險(xiǎn)的保費(fèi)是累計(jì)賠償限額乘以附加險(xiǎn)費(fèi)率。

　　因此，如果某物業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)公司要為自己管轄的小區(qū)上物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的話(huà)，那么其費(fèi)用應(yīng)該來(lái)自其向業(yè)主收取的物業(yè)管理費(fèi)里支出。專(zhuān)家認(rèn)為，物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)是建立在物業(yè)管理公司已有賠償責(zé)任的前提下，再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司賠償，其保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該由物業(yè)公司獨(dú)立承擔(dān)。

　　保險(xiǎn)業(yè)一位資深人士提出了一個(gè)折中的辦法:“如果全部保費(fèi)都由物業(yè)公司來(lái)出的話(huà)，可能很多物業(yè)公司并不積極。最合適的做法是，大頭由物業(yè)公司出，小頭由戶(hù)主出。”

　　5.責(zé)任界定不清

　　由于小區(qū)流動(dòng)量較大，尤其是一些管理不甚嚴(yán)格的小區(qū)，很多非戶(hù)主都可以隨意在小區(qū)走動(dòng)，一旦出了事故，物業(yè)公司究竟賠還是不賠。“這個(gè)原因直接影響物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍和產(chǎn)品自身的發(fā)展。”王成寶一針見(jiàn)血地指出。

　　在過(guò)去的《物業(yè)管理?xiàng)l例》中，很多政策法規(guī)并沒(méi)有明確一些發(fā)生在小區(qū)的事故該由誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)責(zé)任、誰(shuí)來(lái)賠。一位物業(yè)專(zhuān)家指出，有關(guān)條例可能沒(méi)有規(guī)定，但是物業(yè)公司與業(yè)主簽訂的物業(yè)管理合同中可能會(huì)涉及，因此涉及到的物業(yè)公司應(yīng)該承擔(dān)合同責(zé)任。

　　而對(duì)于這一問(wèn)題，有關(guān)專(zhuān)家表示，相關(guān)政策法規(guī)也在逐步完善，而且有關(guān)政府部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)了新的《物業(yè)收費(fèi)管理辦法》，里面明確了物業(yè)公司必須要購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)。

　　據(jù)王青蘭表示，新出臺(tái)的上海市《前期物業(yè)服務(wù)合同》中更加明確了物業(yè)公司在管理過(guò)程中發(fā)生哪些事故，物業(yè)公司可以不承擔(dān)責(zé)任，比如因維修養(yǎng)護(hù)物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備需要且事先已告知業(yè)主和物業(yè)使用人，暫時(shí)停水、停電、停止共用設(shè)施設(shè)備使用等造成損失的，物業(yè)公司將不給予賠償。

　　雖然條款明確了物業(yè)應(yīng)或不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但保險(xiǎn)公司不會(huì)為物業(yè)所有的責(zé)任而“埋單”。王成寶介紹說(shuō)，如果一些事故是物業(yè)公司事前完全可以避免的，那保險(xiǎn)公司不會(huì)給予賠償。

篇2：雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同范本

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同范本

　　1.雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)單號(hào)碼

　　中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司)按照背面所載條款的規(guī)定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期內(nèi)，承保下述雇主責(zé)任險(xiǎn)，特立本保險(xiǎn)單。

　　投保人________

　　姓名________

　　地址________

　　營(yíng)業(yè)性質(zhì)________

　　地區(qū)范圍________

　　保險(xiǎn)期限 ____個(gè)月自____零時(shí) 至____二十四時(shí)止

　　雇員一覽表

　　雇員工種________

　　總計(jì)

　　估計(jì)雇員人數(shù)________

　　估計(jì)工資及其他收入總數(shù)________

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)

　　賠償限額

　　費(fèi)率

　　保險(xiǎn)費(fèi)

　　死亡

　　傷殘

　　附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)

　　每人累計(jì)不超過(guò)

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　累計(jì)每次事故

　　保險(xiǎn)費(fèi)總數(shù)(預(yù)付)

　　投保人對(duì)保險(xiǎn)人的除外責(zé)任條款明確無(wú)誤

　　簽字：

　　日期：___年__月__日

　　_______________保險(xiǎn)有限公司

　　日期：

　　2.中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司雇主責(zé)任險(xiǎn)條款

　　一、責(zé)任范圍

　　凡被保險(xiǎn)人所雇用的員工，在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過(guò)程中，從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償。

　　上述被保險(xiǎn)人所雇用的員工包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工。

　　二、賠償額度

　　1.死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。

　　2.傷殘：A.永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。

　　B.永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償額度。

　　C.暫時(shí)喪失工作能力超過(guò)5天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。

　　注：(1)本公司對(duì)上述各項(xiàng)總的賠償金額，最高不超過(guò)本保單規(guī)定的賠償限額。

　　(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員的前12個(gè)月的平均工資。不足12個(gè)月接實(shí)際月數(shù)平均。

　　三、除外責(zé)任

　　1.戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工、暴動(dòng)或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。

　　2.被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。

　　3.由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為，酗酒及無(wú)照駕駛各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛所致的傷殘或死亡。

　　4.被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過(guò)失。

　　5.被保險(xiǎn)人對(duì)其承包商雇用的員工的責(zé)任。

　　四、保險(xiǎn)費(fèi)

　　在訂立本保險(xiǎn)單時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人估計(jì)，在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)，計(jì)算預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)。在本保險(xiǎn)到期后的1個(gè)月內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供本保險(xiǎn)單有效期間實(shí)際付出的工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的確數(shù)，憑此調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)。預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)多退少補(bǔ)。

　　被保險(xiǎn)人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼妥為記錄，并同意本公司隨時(shí)查閱。

　　五、賠款

　　1.如發(fā)生本保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍的事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。

　　2.在未經(jīng)本公司同意前，被保險(xiǎn)人或其代表對(duì)索賠事項(xiàng)不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)全力協(xié)助。

　　3.在發(fā)生本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的索賠時(shí)，如同時(shí)又有承保同樣責(zé)任的其他保險(xiǎn)，本公司對(duì)有關(guān)賠款及費(fèi)用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。

　　4.索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過(guò)1年。

　　六、其他事項(xiàng)

　　1.被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。

　　2.被保險(xiǎn)人可隨時(shí)申請(qǐng)取消本保險(xiǎn)單，本公司也可在15天前通知被保險(xiǎn)人取消保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)費(fèi)照上述四項(xiàng)調(diào)整，按日計(jì)算退費(fèi)。

　　3.被保險(xiǎn)人和本公司發(fā)生爭(zhēng)議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時(shí)，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。

　　附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)條款

　　本保險(xiǎn)擴(kuò)大承保對(duì)被雇用人員在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，不論遭受意外傷害與否，因患疾病(包括傳染病、分娩、流產(chǎn))所需醫(yī)療費(fèi)用，包括治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院費(fèi)用。除另有約定外，本保單只限于在中國(guó)境內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療，并憑其出具的單證賠付。醫(yī)療費(fèi)的最高賠償金額，不論一次或多次賠償，每人累計(jì)以不超過(guò)本保險(xiǎn)單附加醫(yī)藥費(fèi)的保險(xiǎn)金額為限。

　　附加第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　本保險(xiǎn)擴(kuò)大承保對(duì)被雇用人員，在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，以及所引起的對(duì)第三者的撫恤、醫(yī)療費(fèi)的賠償費(fèi)用，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠付的金額，本公司負(fù)責(zé)賠償。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償金額，以保險(xiǎn)單上列明的最高賠償金額為限。對(duì)人身傷亡的賠款，每次事故每人以人民幣5萬(wàn)元為限。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償金額表

　　項(xiàng)目 傷害程序 按保單規(guī)定賠償 最高額度的百分比(%)

　　(一)

　　(二)

　　(三)

　　(四)

　　(五)

　　(六)

　　身故(失蹤不能作為意外身故，但因乘坐飛機(jī)或船只失事而致完全滅失的不在此限).........

　　全身癱瘓(必須終身臥床或永久喪失工作能力).........

　　喪失兩肢(指自手腕或踝關(guān)節(jié)以上之分離喪失)或雙目失明、或喪失一肢及一目失明.........

　　喪失一肢或一目失明.......................................

　　喪失手指、足趾(每手、腳的)：........................

　　1.喪失四指...................................................

　　2.喪失拇指全部.............................................

　　3.喪失拇指一節(jié)或食指全部..............................

　　4.喪失食指一節(jié)或兩節(jié)或中指全部.....................

　　5.喪失中指一節(jié)或二節(jié)，或無(wú)名指、小指全部......

　　6.喪失無(wú)名指、小指一節(jié)或兩節(jié)........................

　　7.喪失腳趾全部.............................................

　　8.喪失大趾全部.............................................

　　9.喪失大趾一節(jié)或其他任何一趾的全部...............

　　10.喪失大趾以外任何一趾的一節(jié).....................

　　其他傷殘和耳聾、斷骨等..............................

　　參照醫(yī)院證明另定。

　　附約：本表內(nèi)賠款按下列附約辦理：

　　1.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次賠償，本公司賠償累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

　　2.被保險(xiǎn)人不得因遭受一次意外，而獲得表列一項(xiàng)以上的賠款金額。僅表列第(五)項(xiàng)內(nèi)的可同時(shí)兼得。

篇3：公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同范本

　　公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同范本

　　1.公眾責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)單號(hào)碼：_____

　　到期通知書(shū)

　　鑒于本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的被保險(xiǎn)人向中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”)提交書(shū)面投保申請(qǐng)和有關(guān)資料(該投保申請(qǐng)及資料被視作本保險(xiǎn)單的有效組成部分)，并向本公司繳付了本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司同意按本保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償在本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，特立本保險(xiǎn)單為憑。

　　明細(xì)表

　　被保險(xiǎn)人名稱(chēng)：_________

　　被保險(xiǎn)人地址：_________

　　被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：_________

　　被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)性質(zhì)：_________

　　被保險(xiǎn)人名稱(chēng)：_________

　　被保險(xiǎn)人地址：_________

　　賠償限額：_________

　　每次事故賠償限額：_________

　　人身傷亡：_________

　　財(cái)產(chǎn)損失：_________

　　總計(jì)：_________

　　累計(jì)賠償限額：_________

　　每次事故：指不論一次事故或一個(gè)事件引起的一系列事故。

　　每次事故免賠額：_________

　　適用于財(cái)產(chǎn)損失：_________

　　保險(xiǎn)期限：共____個(gè)月。 自____年___月___日零時(shí)起，至____年___月___日二十四時(shí)止。

　　保險(xiǎn)費(fèi)率：_________

　　總保險(xiǎn)費(fèi)：_________

　　付費(fèi)日期：_________

　　被保險(xiǎn)人名稱(chēng)：_________

　　被保險(xiǎn)人地址：_________

　　司法管轄(選擇下列其一)：_________

　　1.中國(guó)司法管轄：_________

　　2.世界司法管轄(北美地區(qū)除外)：_________

　　特別條款：_________

　　公眾責(zé)任險(xiǎn)保單明細(xì)表

　　投保人對(duì)保險(xiǎn)人的除外責(zé)任條款明確無(wú)誤

　　簽字：_________

　　日期：____年___月___日

　　簽發(fā)日期：_____年___月___日_______________保險(xiǎn)有限公司

　　簽發(fā)地點(diǎn)：______

　　2.中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司公眾責(zé)任險(xiǎn)條款

　　一、責(zé)任范圍

　　1.在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的范圍內(nèi)，因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按下列條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　2.對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。

　　3.本公司對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下對(duì)上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。

　　定義：

　　意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。

　　二、除外責(zé)任

　　本公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)賠償責(zé)任：

　　(一)被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒(méi)有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

　　(二)對(duì)為被保險(xiǎn)人服務(wù)的任何人所遭受的傷害的責(zé)任；

　　(三)對(duì)下列財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任：

　　1.被保險(xiǎn)人或其代表或其雇傭人員所有的財(cái)產(chǎn)或由其保管或由其控制的財(cái)產(chǎn)；

　　2.被保險(xiǎn)人或其代表或其雇傭人員因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。

　　(四)由于下列各項(xiàng)引起的損失或傷害責(zé)任：

　　1.對(duì)于未載入本保險(xiǎn)單明細(xì)表而屬于被保險(xiǎn)人的或其所占有的或以其名義使用的任何牲畜、腳踏車(chē)、車(chē)輛、火車(chē)頭、各類(lèi)船只、飛機(jī)、電梯、升降機(jī)、自動(dòng)梯、起重機(jī)、吊車(chē)或其他升降裝置；

　　2.火災(zāi)、地震、爆炸、洪水、煙熏；

　　3.大氣、土地、水污染及其他污染；

　　4.有缺陷的衛(wèi)生裝置或任何類(lèi)型的中毒或任何不潔或有害的食物或飲料；

　　5.由被保險(xiǎn)人作出的或認(rèn)可的醫(yī)療措施或醫(yī)療建議；

　　(五)由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐引起任何土地、財(cái)產(chǎn)、建筑物的損壞責(zé)任；

　　(六)由于戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

　　(七)由于罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

　　(八)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失；

　　(九)由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接責(zé)任；

　　(十)罰款、罰金或懲罰性賠款；

　　(十一)保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

　　三、賠償處理

　　(一)若發(fā)生本保險(xiǎn)單承保的任何事故或訴訟時(shí)：

　　1.未經(jīng)本公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人或其代表對(duì)索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償。在必要時(shí)，本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義接辦對(duì)任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

　　2.本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義，為本公司的利益自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對(duì)責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險(xiǎn)人承擔(dān)；

　　3.在訴訟或處理索賠過(guò)程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險(xiǎn)人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。

　　(二)被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過(guò)1年。

　　四、被保險(xiǎn)人義務(wù)

　　被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

　　(一)在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)對(duì)投保申請(qǐng)書(shū)中的事項(xiàng)以及本公司提出的其他事項(xiàng)作出真實(shí)、詳盡的說(shuō)明或描述；

　　(二)被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)根據(jù)本保險(xiǎn)單明細(xì)表和批單中規(guī)定按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)；

　　(三)被保險(xiǎn)人應(yīng)努力做到選用可靠的、認(rèn)真的、合格的工作人員并且使擁有的建筑物、道路、工廠(chǎng)、機(jī)器、裝修和設(shè)備處于堅(jiān)實(shí)、良好可供使用的狀態(tài)。同時(shí)，應(yīng)遵照當(dāng)局所頒布的任何法律及規(guī)定的要求，對(duì)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺陷應(yīng)予立即修復(fù)，并采取臨時(shí)性的預(yù)防措施以防止發(fā)生事故；

　　(四)一旦發(fā)生本保險(xiǎn)單所承保的任何事故，被保險(xiǎn)人或其代表應(yīng)：

　　1.立即通知本公司，并在7天或經(jīng)本公司書(shū)面同意延長(zhǎng)的期限內(nèi)以書(shū)面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、原因和損失程度；

　　2.在未經(jīng)本公司檢查和同意之前，對(duì)擁有的建筑物、道路、工廠(chǎng)、機(jī)器、裝修和設(shè)備不得予以改變和修理；

　　3.在預(yù)知可能引起訴訟時(shí)，立即以書(shū)面形式通知本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交本公司；

　　4.根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

　　五、總則

　　(一)保單效力

　　被保險(xiǎn)人嚴(yán)格地遵守和履行本保險(xiǎn)單的各項(xiàng)規(guī)定，是本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。

　　(二)保單無(wú)效

　　如果被保險(xiǎn)人或其代表漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、虛報(bào)或隱瞞有關(guān)本保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容，則本保險(xiǎn)單無(wú)效。

　　(三)保單終止

　　除非經(jīng)本公司書(shū)面同意，本保險(xiǎn)單將在下列情況下自動(dòng)終止：

　　1.被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益；

　　2.承保風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

　　本保險(xiǎn)單終止后，本公司將按日比例退還被保險(xiǎn)人本保險(xiǎn)單項(xiàng)下未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　(四)保單注銷(xiāo)

　　被保險(xiǎn)人可隨時(shí)書(shū)面申請(qǐng)注銷(xiāo)本保險(xiǎn)單，本公司亦可提前15天通知被保險(xiǎn)人注銷(xiāo)本保險(xiǎn)單。對(duì)本保險(xiǎn)單已生效期間的保險(xiǎn)費(fèi)，前者本公司按月比例計(jì)收，后者按日比例計(jì)收。

　　(五)權(quán)益喪失

　　如果任何索賠含有虛假成分，或被保險(xiǎn)人或其代表在索賠時(shí)采取欺詐手段企圖在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下獲取利益，或任何損失是由被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險(xiǎn)人將喪失其在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的所有權(quán)益。對(duì)由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

　　(六)合理查驗(yàn)

　　本公司的代表有權(quán)在任何適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人的房屋、機(jī)器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)。被保險(xiǎn)人應(yīng)提供一切便利及本公司要求的用以評(píng)估有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的詳情和資料。但上述查驗(yàn)并不構(gòu)成本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的任何承諾，本公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險(xiǎn)時(shí)，將以書(shū)面通知被保險(xiǎn)人，在該項(xiàng)缺陷或危險(xiǎn)未被排除并使本公司認(rèn)為滿(mǎn)意之前，對(duì)其有關(guān)的或因此引起的一切責(zé)任本公司概不負(fù)責(zé)。

　　(七)重復(fù)保險(xiǎn)

　　本保險(xiǎn)單負(fù)責(zé)賠償損失、費(fèi)用或責(zé)任時(shí)，若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或他人以其名義投保，也不論該保險(xiǎn)賠償與否，本公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。

　　(八)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

　　若本保險(xiǎn)單項(xiàng)下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時(shí)，不論本公司是否已賠償被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在本公司支付賠款后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助本公司向責(zé)任方追償。

　　(九)爭(zhēng)議處理

　　被保險(xiǎn)人與本公司之間的一切有關(guān)本保險(xiǎn)的爭(zhēng)議應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，按( )項(xiàng)辦法解決：(1)向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；(2)向人民法院提出訴訟。

　　六、特別條款

　　下列特別條款適用于本保險(xiǎn)單的各個(gè)部分，若其與本保險(xiǎn)單的其他規(guī)定相沖突，則以下列特別條款為準(zhǔn)。